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四川发布银行业服务实体经济十条措施

时间:2015-04-16 17:06来源:当代县域经济 作者:卢锦根 点击:
为认真贯彻落实全国银行业监督管理工作会议和全省经济工作会议精神,主动适应经济新常态,进一步加大对实体经济发展的支持力度,四川银监局近日发布了2015年四川银行业服务实体经济发展十条措施。 一、积极主动保证信贷增量,千方百计盘活贷款存量 各银行业机

      为认真贯彻落实全国银行业监督管理工作会议和全省经济工作会议精神,主动适应经济新常态,进一步加大对实体经济发展的支持力度,四川银监局近日发布了2015年四川银行业服务实体经济发展十条措施。

一、积极主动保证信贷增量,千方百计盘活贷款存量
     各银行业机构要高度警惕经济下行和通货紧缩压力,防止出现经济下行和银行惜贷互相强化的问题在四川发生。保持信贷总量合理增长,坚决防止信贷资金供应大起大落。一是各全国性银行及省外城商行在川分支机构要利用定向宽松和降息政策等有利条件,积极向总行宣传四川在中西部的资源优势、区位优势和经济优势以及四川参与长江经济带、丝绸之路经济带战略规划和天府新区建设的实际情况,主动争取各总行的贷款规模向四川有效倾斜。二是各法人银行业机构要用好“定向降准”和调整存贷比统计口径等结构性调整政策,主动做好与当地人民银行的沟通汇报工作,积极争取更多新增贷款规模,解决我省实体经济融资缺口难题。三是各银行业机构要创新金融工具,借助信贷资产证券化和信贷资产转让等方式努力盘活存量贷款,利用资产管理公司等渠道探索开展不良贷款批量化、市场化处置,有效腾挪更多的信贷资源用于服务实体经济。
二、大力支持国家和全省重大战略实施,积极推动区域协同发展
    各银行业机构要主动融入重大发展战略,大力支持国家“一带一路”、长江经济带建设及我省“三大发展战略”的实施,积极推动基础设施互联互通和区域合作发展,促进四川建设成为西部对外合作开放战略高地。一是加大对铁路、高速公路、机场、港口以及重大水利工程、保障性安居工程、棚户区改造、粮食仓储、网络通信、能源等重大基础设施建设的支持力度,做好财务顾问、融资顾问、银团贷款等综合金融服务,积极参与PPP项目的策划、融资和运营。二是满足全省500个重点建设项目和56个重大产业项目的有效信贷需求,促进项目如期开工和顺利推进,避免因资金不到位出现“半拉子”工程。三是发挥各银行业机构经营优势,推动我省五大功能经济区协调发展,着力推进天府新区、绵阳科技城、攀西战略资源创新开发试验区和川渝合作示范区等重点区域发展,实现“以点带面、由点到极、多极共兴”的良好局面。四是通过“网点跟随、产品跟进、服务跟踪”等举措,支持企业“走出去”和扩大对外投资合作,为拥有自主品牌、核心技术产品和稳定海外需求的企业提供全方位出口融资服务。
三、有扶有控化解过剩产能,助推产业结构转型升级
      各银行业机构要大力支持新型工业化、信息化和新型服务业发展,更加注重生态环境治理,切实缓解严重过剩产能,推动结构调整和转型升级。一是加大对页岩气、节能环保装备、信息安全、航空与燃机、新能源汽车五大高端成长型产业的支持力度,继续支持七大战略性新兴产业和高新技术产业发展,积极支持有市场、有效益、讲信用、重环保的传统产业提质增效。二是大力支持电子商务、现代物流、科技服务、养老与健康服务等新兴先导型服务业,推动电子商务、物联网、大数据和云计算等新一代信息技术与传统产业结合,积极支持国家科技服务业试点和现代服务业集聚区建设。三是按照化解产能过剩“四个一批”的要求,继续落实有扶有控的差别化信贷政策,对产能过剩行业客户实施动态名单制管理,大力发展内保外贷、外汇及人民币贷款、贸易融资、国际保理等综合金融服务,支持符合条件的企业向外转移过剩产能和实现兼并重组,并购贷款期限可延长至7年,并购贷款占并购交易价款的比例提高至60%,分类实现消化、转移、整合和淘汰一批过剩产能。四是建立健全能效信贷工作机制,认真开展绿色信贷实施情况的自评价工作,支持生态工程和节能环保产业发展,推动形成绿色低碳循环发展新模式。五是围绕释放消费潜力,认真贯彻落实人民银行、银监会有关个人住房金融服务的政策,优先支持居民家庭首套住房和改善性住房需求,稳步发展汽车、旅游、教育、文化、体育等消费金融,规范发展理财和信托业务,拓宽人民群众增收的金融渠道。
四、切实降低信贷融资成本,有效满足企业资金需求
      各银行业机构要坚决落实《国务院办公厅关于多措并举降低企业融资成本的指导意见》(国办发〔2014〕39号),解决好当前企业融资贵、融资难和融资慢问题,促进金融与实体经济良性发展。一是进一步完善考核评价指标体系,纠正“讲占比”、“讲规模”和“讲增速”的经营理念,适当降低存贷款、资产、利润等总量指标的权重,从制度源头遏制变相高息揽储等非理性竞争行为和资金组织成本高企不下的长期积弊。二是严格执行《商业银行服务价格管理办法》和“七不准”、“四公开”规定,取消不合理收费项目,降低过高的收费标准。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件,不得对小微企业收取承诺费和资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费和咨询费等费用,坚决纠正“贷款过桥”和贷款乱收费等问题。三是合理扩大分支机构授信审批权限,充分利用大数据、云计算等网络信息技术加快企业信贷审批流程,缩短贷款审批时间。清理各类融资“通道”,各类理财产品的资金来源或运用原则上要与实体经济直接对接,避免资金空转。四是深入开展银政企对接活动,有效满足企业的合理资金需求,缓解新常态下企业融资难题。认真贯彻落实银监会《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》,做好小微企业流动资金续贷工作;对符合产业政策、生产经营正常、产品有市场、企业有效益、环保好、诚实守信的企业流动资金贷款允许实施借新还旧的特殊政策。
五、创新支持小微企业发展,确保小微企业贷款“三个不低于”
      各银行业机构要贯彻落实《银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》(银监发〔2015〕39号),进一步改进小微企业金融服务,以金融产品、服务和渠道创新推动大众创新、万众创业。一是按照《银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》(银监发〔2014〕36号)要求,积极开展循环贷款、年审制贷款及续贷业务,加强小微企业贷款还款方式创新,缓解小微企业“倒贷”问题。二是继续按照 “四单原则”和“六项机制”要求,在有效提高贷款增量的基础上做好小微企业专项金融债发行工作,实现“三个不低于”目标,即小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。三是积极为小微企业提供开户、信贷、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务,运用手机银行、网上银行等新渠道提高服务便利度,运用信用保险、贷款保证保险等产品完善小微企业贷款担保方式。四是加强小微企业专营机构建设,在小微企业集中区加快设立小微支行和下沉社区设立社区支行,继续向县域和乡镇地区延伸网点和业务,做强做优科技支行,提高小微金融服务的批量化、规模化和标准化水平。
六、提升农村金融服务质效,确保涉农贷款增速高于全部贷款平均增速
     各银行业机构要贯彻落实《银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》(银监发〔2015〕39号),深入实施支农服务“三大工程”,实现涉农贷款增速高于全部贷款平均增速。一是涉农银行业机构要在农村地区特别是老少边穷地区和革命老区增设营业网点,邮储银行及其他商业银行要继续下沉机构网点,优化农村地区网点布局,扩大农村地区网点覆盖面。支持银行业机构在农业主产区、老少边穷地区和乡镇企业集聚区发起组建村镇银行,增强金融服务薄弱县域和乡镇的主动性和充分性。二是扎实推进基础金融服务“村村通”工作,取定时定点服务,广泛布设ATM、POS机、转账电话等金融电子机具,利用电脑、电话、手机等网络通信终端解决农村基础服务“最后一公里”问题,确保在今年6月末实现金融服务联络员全覆盖,具备“四通”(通路、通电、通邮、通网络)条件的行政村电子机具全覆盖。三是结合各地资源优势,围绕现代农业发展加大对粮食主产地、特色种养业、农业科技创新、农产品加工业、农村服务业、乡村旅游休闲等领域的信贷投入,积极支持农业产业化龙头企业、农村专业合作社和家庭农场等新型农业经营主体发展,针对种养和生产大户、农村小微企业大力推广微贷技术,促进农业发展方式加快转变。四是创新推出土地承包经营权、农房抵押和农机具抵押等贷款品种,扩大林权抵押贷款规模。认真研究农村土地征收、集体经营性建设用地入市、宅基地制度改革试点的金融服务工作,提升农村金融服务普惠性和可获得性。
七、增强银政企沟通合作,加大困难企业帮扶力度
     各银行业机构要继续按照“企业自救、政府支持、银行帮扶”三同步原则帮助困难企业转型发展,坚决防止盲目的压贷、抽贷、断贷行为。一是主动加强与各级政府和困难企业的沟通联系,遵循“企业为主体、最大债权行牵头、银行业协会搭台、监管部门推动、政府协调支持”的思路,建立银政企协共同参与的联合处置机制,在企业落实自救方案的同时积极争取地方政府最大支持。二是加大分类处置力度,制定“有扶有控、一户一策”的金融帮扶措施。对主业经营良好、暂时出现经营困难的贷款企业,不搞“一刀切、急刹车”式的抽贷、停贷,合理安排还款方案,积极研究有效措施帮助企业度过难关。对过度融资特别是涉及民间融资但有市场、有品牌的贷款企业,支持通过瘦身减负、市场重组、引入战投、压缩投资等方式缓解风险。对无市场、无价值的贷款企业,依法推行破产清算,维护债权人合法权益。三是债权行之间要统一行动,采取有效措施防范悬空转移资产,避免因少数银行的个别资产保全、压缩信贷行为引发终极风险。
八、大力推进民生金融,改进特殊群体金融服务
      各银行业机构要真正树立普惠金融理念,进一步加大对民生领域的支持力度,确保我省2015年十项民生工程及20件民生大事顺利推进,切实提高人民群众生活水平。一是按照小额贷款政策要求及时调整和完善贷款管理办法,切实加大对妇女创业、青年创业、农民工返乡创业、大中专毕业生就业、劳动密集型企业、零就业家庭、下岗失业人员等的信贷支持力度。二是继续支持藏区牧民定居、凉山新寨新村和巴山新居建设,主动拓宽信贷渠道,针对民族地区、革命老区、老少边穷地区新居建设创新信贷产品,积极推广彝家新寨建设“5+2”信贷新模式。三是以川西北高原藏区、秦巴山区、乌蒙山区和大小凉山彝区四大扶贫片区为重点,积极参与地方定点扶贫,提高扶贫小额信贷的覆盖面和建档立卡贫困农户的比例,通过采取筹措帮扶资金、引进项目、信贷支持和干部挂职等多项措施,全面做好支持贫困地区扶贫攻坚的金融服务工作。四是进一步改进对特殊群体的金融服务方式,重点推进电子渠道无障碍服务建设,健全无障碍服务机制,为农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体提供更方便、更快捷、更具针对性的金融服务。
九、加强金融知识宣传教育,保护消费者合法权益
    各银行业机构要建立金融知识宣传教育和消费者权益保护工作的常态化机制,深入开展“送金融知识下乡”和有针对性的公众宣传教育活动,切实保护消费者的合法权益。一是综合运用LED显示屏、展板、宣传单、短信、条幅、咨询台、流动宣传站等方式和渠道,积极开展金融知识宣传活动,走村入户进社区,积极主动介绍金融政策,促进金融消费者对银行产品和服务的了解,让社会公众真正享受银行产品带来的便利。二是切实做好防范打击非法集资宣传教育工作,向广大城乡居民有针对性地宣传介绍金融知识和法律法规,推荐正规的金融投资理财渠道和理财产品,引导公众理性投资,合法理财,不参与非法集资。三是指导借款企业不盲目投资,不涉及民间高利贷,不随意提供担保。四是始终坚持为民服务理念,主动承担消费者权益保护工作的第一责任,建立健全涉及银行业权益保护工作的事前协调和管控机制,在产品和服务进入市场前充分考虑消费者权益保护。建立健全产品售后服务机制和对销售违规行为的处罚机制,对不同问题、不同诉求的信访投诉要采取负责任的处理手段予以及时回应,从源头把关,有效控制有责投诉的二次投诉,促进提升服务水平,维护消费者合法权益。
十、维护良好社会诚信环境,依法打击逃废银行债务 
    各银行业机构要依法打击逃废金融债务行为,积极维护社会诚信环境。一是及时跟踪重点地区、重点行业和重点企业的风险变化趋势,定期开展风险排查,及时进行风险预警,对企业可能发生的风险苗头,做到早发现、早介入和早解决。二是及时向属地政府、主管部门、监管部门报告突发性重大风险事件,加强对企业逃废债务及违约信息共享,配合法院、检察院、公安等部门对恶意逃废银行债务的企业实施严厉制裁。三是通过服务窗口广泛开展诚信宣传教育,使金融消费者重视他人和社会对自身诚信的评价,增强对各类失信行为的防范意识和自我保护能力。四是建立完善银-政-企联系工作机制,宣传地方信用环境的重要性,努力促进银政企共同建设诚信环境。五是坚持诚信经营,净化信用环境,为社会各类信用主体树立诚实守信的典型和楷模,维护良好的金融诚信环境。(卢锦根)
 
(责任编辑:王博 陈天航)
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