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聚“势”发展 开辟惠民富农新天地

时间:2013-09-04 10:11来源:四川经济日报 作者:田松樵 陈天航 点击:
聚势发展 开辟惠民富农新天地 古蔺县农村信用联社转型跨越发展纪实 □ 田松樵 袁丹 四川经济日报记者 陈天航 文/图 红色古蔺,山清而水冽,士美而文秀。 在这片充满魅力和发展活力的土地上,为农而生,因农而兴的古蔺县农村信用联社,2013年,打造现代农村商

                    聚“势”发展 开辟惠民富农新天地 
                             

                                     古蔺县农村信用联社转型跨越发展纪实
 
 
 
  □ 田松樵 袁丹 四川经济日报记者 陈天航 文/图

      红色古蔺,山清而水冽,士美而文秀。

     在这片充满魅力和发展活力的土地上,为农而生,因农而兴的古蔺县农村信用联社,2013年,打造现代农村商业银行的改革与发展并驱,经营与转型并重,知农、亲农、惠农并举。

    紧紧围绕“两化”互动、统筹城乡总体战略,积极参与人民银行社会信用体系建设、讯通工程和银监会“三大工程”,全力推进“惠农兴村”、“扶微助小”两大金融服务民生工程。古蔺县农村信用联社牢固树立“以改革为动力、以市场为导向、以效益为目标、以风控为保障”的经营理念,抢抓机遇,聚“势”发展,强力推进规模效益和战略转型两个猛上台阶。

  截至2013年6月末,古蔺县农村信用联社存贷规模突破35亿元,位居全县金融机构之首。

  转型跨越,砥砺前行。古蔺信合人正以执著的精神、无畏的勇气,以不断挑战自我的创新意识和蓬勃的朝气,书写着农村商业银行现代一流金融企业的崭新篇章。

  A

  逆“势”而上 敢为人先谋发展

     逆“势”而上,就是要敢为人先。要抢先将古蔺联社发展融入现代金融企业行列。

     2013年,面临国际国内金融形势的双重影响,古蔺联社全体员工坚定发展信心,振奋精神,变压力为动力,做到抢先发展。

  发展理念“先人一步”。古蔺联社在认真分析自身区位优势、市场竞争态势、客户群体结构、员工队伍现状、存在的主要问题及形成原因后。通过向干部职工问计要策,在集思广益的基础上厘清了打造现代农村商业银行“加快发展”的战略构想,形成了高举“团结奋进”和“改革发展”两面旗帜,深入实施“两大工程”,坚持抓业务发展促进规模效益猛上台阶,抓风险管理促进战略转型猛上台阶的“两手抓”促“两猛上”的思想共识。

  发展规划“快人一拍”。快人一拍,就是要坚决甩掉思想包袱,克服畏难情绪,振奋精神,轻装前进;快人一拍,就是要打破按部就班、循规蹈矩的思维定势,敢于突破常规、善于破解难题,勇于起跳赶超;快人一拍,就是要见事早、行动快,以只争朝夕、时不我待的冲天干劲加快发展。年初,联社就确定了“立足农村,服务三农,立足社区、支持两小”的市场定位,因地制宜,制定了详尽的年度目标任务及考核方案,制定了推进改革目标短期进程及打造农商行远景规划等等。

  发展措施“胜人一招”。联社班子认真研判宏观经济金融形势,围绕战略转型,全力推进改革纵深发展,不断完善规章制度,积极构建良性的自我发展机制。

  积极推进产权制度改革。制定发布了一系列产权改革的措施公告,对原有股金进行了改造和清退,开展了清产核资、资产评估和净资产确认工作,并积极开展职工股改造及增资扩股工作。通过股权改造和增资扩股,全社股本金余额7765万元,比年初增加3000万元,进一步增强了资本实力。

  果敢实施优化组织架构、劳动用工、薪酬制度“三大”改革。按照前中后台分离原则和“三会一层”相互制衡的要求,重新优化了联社组织架构,合理设置前台营销、中台管理、后台支持保障等部门,推行了扁平化管理;因地制宜,规划实施网点专业化转型,充分发挥各经营网点的优势,让网点更专业地挈入当地的经济环境,为“三农”、中小企业服务。

  为了提升团队的凝聚力、向心力、执行力和战斗力,古蔺联社还以“扁平化”为切入点,进行更深层次管理机制上的改革。把资源配置、绩效考核直接挂钩,直面市场,提高机构网点在同业中的竞争力。在全社掀起再造新优势、再图新发展的大整合,不断创新管理,夯实底部基础。

  首先,合理配置岗位资源。本着流程、服务标准化,功能多样化的原则,梳理基层网点人员编制、岗位配置、人员结构,制定标准化的岗位配置方案。通过公开竞聘,选拔出一批优秀人才充实到各营业机构,加强基层网点的营销力量。并不断强化员工合同制管理,形成员工能进能出、岗位能上能下的竞争机制。进一步整合、优化现有业务流程,有效提高工作效率。

  其次,加快推广全面绩效管理系统。为了实现各项工作目标,该联社落实以人为本的全面绩效管理,量化考核、绩效挂钩、综合奖惩、员工等级管理等机制,让每个员工既保持前进动力,又感到竞争压力,真正建立起人尽其才、才尽其用和“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的激励机制。

  再次,全面推行员工岗位等级制度。完善并落实了综合柜员星级制、客户经理等级制等一系列员工岗位等级管理办法。该联社建立员工岗位等级动态管理机制,根据员工长期业绩对岗位等级进行动态调整,等级能升能降,打通各岗位多元化晋升通道,建立员工公平竞争和谋划长期职业生涯的良好平台,为各类人员人尽其才创造良好环境。因才施职,激发全员工作激情,形成“敢于争先、奋发向上”的良好氛围,有力推动联社经营管理跃上新台阶。

  各项改革措施的纵深推进,使古蔺联社迈向农村商业银行现代一流金融企业的筹建步伐也随之加快。

  2013年8月1日,随着四川古蔺农商银行创立暨第一届股东大会隆重召开,标志着古蔺农村信用社已迈向农村商业银行改革发展的崭新纪元。

  逆“势”而上,古蔺联社全体员工始终保持奋发有为、起跳赶超的冲刺状态,以勇于超越的胆略气魄站排头,争一流。

  B

  乘“势”而进抢抓机遇争发展

    抓机遇实质就是争,就是抢。

     面对激烈的市场竞争,古蔺联社立足于“三农”,以“抢抓机遇、加快转型、猛上台阶”为指导思想,充分发挥“主力军”的作用,紧扣县域经济发展的脉搏,树立“客户战略”意识,细化客户群体,不断创新营销模式,乘势而进,抢抓市场发展机遇。

    壮大资金实力“强身健体”。

    古蔺联社以加快电子化建设、推进网点转型为基点,坚定不移狠抓存款,夯实发展基础。

  ——科技支撑现代化,畅通渠道快结算。联社以深入实施“两大工程”为契机,投入大量资金不断完善强化支付清算基础设施建设,先后上线运行了农户小额农贷系统、短信平台系统、财务会计系统、异地集中授权系统,敏感交易预警系统、网上银行系统。积极推广使用支付密码器,开展支付结算“讯通工程”工作,安装对外运行自助银行设备27台。仅上半年,就开通ATM机18台,累计安装POS机35台,发展特约商户5户,安装电话支付终端346台,基本实现行政村100%覆盖率;累计发展个人网上银行2072户,签约短信银行2708户;累计发行蜀信卡175982张,上半年共发行蜀信卡18950张,增长12.07%,活卡率81.93%,卡存款余额达5.09亿元,占存款余额的23%。全面解决了多年来结算渠道不畅、方式单一的问题。

  ——网点转型塑形象,提升品牌强服务。联社制定了网点转型实施方案逐步推进,从推进网点功能转型、服务理念转型、业务流程转型、人才队伍转型、视觉形象转型入手。战略性地实施网点标准化管理以及客户经理规范化管理,全面提升了服务水平和层次。网点标准化管理着力从环境改造、服务行为、现场管理等方面加强工作;客户经理规范化管理着力加强行为规范、礼仪规范、办公室管理等辅导培训;同时强化柜面服务,推行首问负责制,通过开展以客户为中心的营业网点规范化达标升级活动和“服务创优、争先创优”工程,提高了服务质量和服务水平,塑造了信合形象,达到优美环境优质服务赢得客户的效果。

  ——立足于“早”建“平台”,科学考核激活力。联社早下手、细谋划,构建存款“高平台”。做到计划早下达,思想早发动,措施早制定,工作早落实。合理分配任务,落实到社,分工到人;建立存款组织台账,设立大户联络员,随时跟进掌握对公资金动向,做好客户的维护工作,在保证存款稳定性的同时,促进存款增长;同时制定科学合理的存款考核方案,设立存款专项奖,将员工绩效工资按存款日均余额考核,实行两级考核,充分调动职工的积极性、主动性,形成了人人有压力、个个有动力、全员抓存款的工作格局。

  ——主动出击挖储源,用心服务赢客户。联社党委时刻牵着存款“牛鼻子”,针对全县存款走势,针对各网点“个体差异”,多次召开专题会议,定期“号脉”,找出经营中存在的薄弱环节,对症下药,创新了全员营销理念,联社领导班子带头营销,积极做好党政部门、公司类大户的资金组织工作。不断加强与财政局、国土局、安监局、林业局、社保局、卫生局等重要部门的沟通联系,拓展储源,组织召开客户座谈会,并定期或不定期地对企业进行回访了解他们的资金流向和需求,用心服务,不断增进友谊,巩固加强合作基础,为稳储、增储奠定了基础。例如,为抢抓今年“交通运输发展年”的重大机遇,积极营销辖内古叙高速公路占地赔款代付业务。面对激烈的市场争夺,联社及时调整思路,采取错位竞争营销策略,通过蚂蚁搬家的方式,从资金链终端发起攻势,从获得赔款的农户入手,一户一户做起,一笔一笔做起,锲而不舍地走村串户、拜访动员,以愚公移山的精神、蚂蚁搬家的方式和优质周到的服务,逐步赢得了客户、目前已成功营销占地拆迁赔款近2000万元。

  输血县域经济“强筋健骨”。

  古蔺联社以省联社深入开展“惠农兴村”、“扶微助小”两大工程为载体。积极推进“惠农兴村”工程,把便民惠民、扶持小微企业、支持实体经济发展与联社信贷结构调整有机结合起来,在推进“两化”战略的过程中谋求经营水平和经营规模的不断提高。

  ——情系“三农”,助农富农。联社积极抓好市场培育,主动营销。春节前后,班子成员亲自带队开展调查摸底,组织召开“政、银、企”三方座谈会,走访慰问新老客户,听取地方党政领导的意见建议,了解各类客户的信贷需求,广泛宣传信贷产品、结算手段、服务方式。通过多种途径,采取多种措施,积极主动做好涉农贷款,帮助农民增收致富。一是年初,联社紧抓春耕生产时机,发放春耕生产贷款,帮助农民购买种子、化肥等,保证春耕播种不误时机。二是发放烤烟房贷款、烟肥贷款等,支持县域内烤烟生产。三是发放贷款支持赶黄草、木瓜等中药材种植。四是支持“一村一品”建设,贷款支持了1080亩黄花种植。五是为白酒原材料红粮种植提供信贷资金。在古蔺特色农业中,古蔺联社还发放了4580万元支持了畜牧业、养殖业以及加工业等,为古蔺手工面、麻辣鸡、丫杈猪、马头羊等地方特色农业的打造提供了强大的资金后盾。

  ——支持民生,回馈社会。古蔺联社始终牢记金融服务经济社会责任,以“农民的期盼”为工作的着力点,大力支持“民生工程”建设,积极服务民生、回馈社会。

  常言道:饮水思源。作为一家根植大地、遍布城乡,服务“三农”、造福民生的普惠制金融机构,古蔺联社时刻牢记使命,肩负起时代赋予的社会责任,热心服务民生领域,以“造血式”、脱贫致富方式发放生源地助学贷款、大学生村官创业贷款、残疾人创业贷款、妇女创业贷款等,支持困难群体脱贫致富。

  ——扶微助小,服务实体。小微企业的健康发展关乎国计民生。同时,小微企业的蓬勃发展也为农信社立足于“小”,谋求于“大”,打造可持续竞争力提供了难得的发展机遇。

  为此,古蔺联社不断创新完善小微企业贷款融资产品体系。针对客户“短频快”需求,着力在为客户提供整体服务方案、信贷决策机制高效运转、融资成本有效降低等方面创新突破。

  一是创新模式破解融资难题。积极建立中小微企业专营机构,实现了小微企业贷款的专业化、“一站式”服务。建立起“两化”高效贷款审批机制,即调查分析时效化和贷款审批透明化。并实行审贷分离分管制度,及时分析、限时审查、快速决策;同时,以开展“阳光贷款”活动为主题,按照便民利民惠民原则,建立涉农信贷“绿色通道”,简化贷款流程,提高发放效率,建立贷款利率定价机制,真正做到让利于企业。

  二是立足公司平台,致力业务转型。去年,联社抽调了信贷业务扎实、自身综合素质较好的业务骨干组建了公司部,将信贷市场从单一的农村市场转向城乡结合,从单一的农户贷款转型为“公司+农户”的信贷结构模式。通过发放公司类贷款,拓展信贷业务市场和信贷规模,促进古蔺联社信贷工作上到一个新的台阶;通过营销大户,组织社团贷款等方式不断拓展新的信贷领域,今年上半年全县共投放公司类贷款4900万元。

  三是创新产品显特色。按照差异化、个性化原则,根据不同目标客户的特点、企业成长性和市场竞争能力及对融资和金融服务需求的差异,创新推广农户小额信用循环贷款、惠商贷、惠薪贷、个人综合消费贷款、“安居乐”、动产质押第三方监管贷款、商户信用共同体贷款、互助式会员制担保贷款、应收账款质押贷款等产品。同时,开展代理收付、代发工资、理财、信息咨询等中间业务品种,充分发挥点多面广、信息来源广的优势,为中小企业客户提供准确的市场信息,做好资金、信息、服务“三结合”,为中小企业提供多样化的金融服务,使农信社真正成为全县中小微企业发展的“助推器”。

  2012年,古蔺联社以占全县金融机构29.54%的资金来源,发放了全县95%以上的农业贷款;80%社区居民、个体工商户、中小企业贷款;100%的民生工程贷款。同时承担了全县84万农业人口近20项财政补贴资金的代付和“惠农兴村”E讯通支付结算及空白乡镇金融服务,有力促进了辖内“三农”、中小企业的和县域经济的发展。

  C

  依“势”而为固本强基促发展

    古蔺联社始终坚持快速发展与高效优质发展,依“势”而为,全力打好“清非”攻坚战役,努力提升风险防控能力;不断强化内控管理,一手抓发展速度,一手抓发展质量、效益。

  ——打好“清非”攻坚战,提升资产质量。一是制定目标计划,加大对账面不良贷款、本息逾期90天以上的显性不良贷款和隐性不良贷款“双降”工作的考核力度,层层落实清收责任,签订责任书,落实到人,与效益工资挂钩考核;二是实行领导分片包社、部门挂钩信用社清收,深入基层,协助信用社制定清收措施,帮助基层解决清收过程中出现的各种问题;三是建立健全各类风险台账,规范信贷档案资料管理,做到“家底清、情况明”,确保不良贷款清收处置有计划、有步骤地开展;四是内外合力,采取多方式化解清收处置不良贷款;五是加大呆账贷款核销力度,对符合呆账认定条件和核销条件的贷款,做到应核尽核。截至今年6月末,全县信用社五级分类不良贷款比年初下降323万元,完成省联社下达全年计划420万元的76.90%。

  ——财务管理精细化,提高盈利水平。一是优化负债结构,大力组织低成本资金,努力降低资金成本。二是加大贷款营销力度,拓宽收息面,将贷款业务与收息工作紧密结合,做到应收尽收。三是多渠道做好资金业务。联社及时把握上半年资金市场形势走好的时机,将富余资金充分运用,增强资金效用,增加资金业务往来,创收1546万元。四是积极开展中间业务,努力拓宽增收渠道。充分发挥网点遍布城乡和客户面广的优势,加强与企事业单位、保险公司的合作,开展多种形式的代收代付业务。今年上半年,实现中间业务净收入占比为2.02%,完成计划的91.82%。五是加强成本核算和财务费用管理,进一步规范了费用开支范围和标准。实行费用与业绩捆绑,费用包干,充分调动了全辖信用社增收的积极性,并自觉节约费用开支。六是强化财务监督,推进廉政建设。大力推行“集中采购”制度,做到社务公开,增强了费用开支的透明度。

  ——深化内控管理,打造合规文化。古蔺联社以“制度落实年”活动开展为契机,不断建立和完善各项规章制度,统一操作流程,切实加强稽核监督,始终坚持做到依法合规稳健经营。深入开展账户管理排查、票据业务排查、案件专项治理、贷款本息核对、治理商业贿赂、信贷财务大检查等专项工作。上半年,联社累计开展现场常规检查154社/次,做到时间不间断,业务、网点、风险全覆盖,确保检查网点面和业务覆盖面均达到了100%。同时,加大查纠力度,针对稽核检查中发现的问题,稽核部门及时发出了整改通知书,限期要求整改纠正。通过深度排查风险隐患,实施综合治理,全面落实整改,内控约束力进一步增强,确保了全县农村信用社安全无事故和持续健康快速协调发展。

  ——倡导人性化管理,铸造信合品牌。企业文化也是生产力。古蔺联社定位于铸造信合品牌文化发展的战略高度,在加强硬件建设的同时,努力打造文化软实力。

  内化于心:积极举办金融理财师资格培训、银行风险管理培训、安全保卫、会计业务、信贷业务培训以及合规管理、制度落实年等培训,培训面达100%;同时,鼓励自学,两名领导带头参加了财富管理与资本运营高级研修班的学习,全社共组织149人参加了网络学院在线学习,强化了教育培训,提升了员工综合素质。

  固化于物:关爱职工,联社领导深入基层,开展与员工之间的交心谈心,了解员工的工作和生活动态,倾听员工的心声,切实解决员工在工作和生活上遇到的困难,并及时给予帮助,建立职工食堂、活动室、阅览室等,提供良好的学习办工环境,着力建设物质文化;同时,为员工进行良好的职业远景规划,建立职位升迁机制,在全社形成“比、学、赶、超”的良好氛围。

  外化于行:开展了“中国梦”主题教育活动征文比赛和以“制度落实,从我做起”暨“中国梦”主题教育演讲比赛;引导员工树立正确的世界观、人生观、价值观,推行诚信与正直的职业操守和核心价值观念。大力弘扬世代传承的爱岗敬业、朴实无华、吃苦耐劳、团结拼搏的传统美德;以抓党风廉政建设推进机关作风整改,提升工作效能。积极开展“讲党性”、“重品性”、“作表率”活动。强化了员工思想教育和法制教育,强化了基本制度执行力,提高了案防工作水平,确保了稳健经营。同时以党的建设带动农村信用社企业文化建设,通过理想、责任、精神、人才和才能的培养,努力打造出古蔺信合高素质的员工干部队伍,为推进全市农村信用社转型跨越,再上台阶打下了坚实的基础。
 
 
 

(责任编辑:肖英 王博 陈天航)
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